Propuesta de tokenización de activos para mejorar el acceso a financiamiento de las pequeñas y microempresas proveedores del estado que participan en licitaciones en Perú, 2024

Abstract

La investigación realizada tiene como finalidad evaluar la factibilidad de implementar una propuesta innovadora basada en la tokenización de activos, con el objetivo de optimizar el acceso al financiamiento de las pequeñas y microempresas (PYMES) que actúan como proveedoras del Estado y participan en procesos de licitación pública en Perú, en el año 2024. Este estudio se enfoca en una problemática clave: las dificultades crediticias enfrentadas por estas empresas debido a su dependencia de garantías tradicionales, como propiedades inmuebles, y a la carga burocrática que limita su operatividad y competitividad. Objetivo. La presente investigación tiene como propósito central proponer la implementación de un sistema basado en la tokenización de activos. Esta iniciativa busca que las micro y pequeñas empresas (MYPES) que operan como proveedoras del Estado peruano puedan mejorar sustancialmente su acceso a fuentes de financiamiento. La lógica del modelo consiste en tomar aquellos activos que presentan baja liquidez en el día a día de estas empresas —tales como sus cuentas por cobrar o bienes físicos— y transformarlos en tokens digitales. Al hacer esto, dichos tokens adquieren la capacidad de funcionar como garantías financieras reales, lo que hace mucho más ágil su intercambio y permite a las MYPES obtener los recursos líquidos que necesitan para operar. Metodología. El estudio se desarrolló bajo un enfoque metodológico cuantitativo y corresponde a una investigación de tipo aplicada. Para estructurar el trabajo de campo, definimos un diseño no experimental y de corte transversal, alcanzando un nivel relacional-causal. Elegimos esta ruta porque nos proporcionaba las herramientas necesarias para examinar de manera objetiva cómo se vincula la adopción tecnológica de la tokenización con las verdaderas oportunidades de financiamiento. Respecto a la recolección de los datos primarios, optamos por aplicar encuestas estructuradas. Nuestro grupo de estudio estuvo conformado por diversas MYPES que actualmente se encuentran inscritas en el Registro Nacional de Proveedores (RNP), delimitando nuestra muestra específicamente a la ciudad de Lima y sus zonas aledañas. Resultados. Al analizar la información recopilada en el trabajo de campo, encontramos que siete de cada diez empresas encuestadas (70%) se muestran a favor de que se implemente este modelo de tokenización. Las MYPES destacaron, principalmente, el potencial de la herramienta para hacer más rápidos sus procesos financieros y disminuir sus costos operativos. Por otro lado, observamos que un 20% de los participantes prefirió mantener una postura neutral. Este dato es muy revelador, ya que evidencia que, al tratarse de una tecnología nueva, existe una necesidad urgente de brindar mayor capacitación y difundir información clara. En síntesis, el estudio confirma que hay un interés real y considerable en el sector, pero la viabilidad del proyecto está fuertemente condicionada a resolver primero el desconocimiento que tienen los proveedores sobre cómo funciona la herramienta. Propuesta de implementación. Como parte central de la investigación, estructuramos el diseño de una plataforma tecnológica soportada en blockchain. Elegimos esta arquitectura específica porque nos garantiza tres condiciones que son innegociables al trabajar con contratos estatales: la transparencia absoluta de los procesos, la trazabilidad de cada movimiento y la correcta digitalización de los bienes. Para que el proyecto sea viable en su fase inicial, delimitamos nuestro alcance únicamente a los proveedores con sede en Lima Metropolitana, proyectando que, una vez validado el modelo, pueda escalarse progresivamente a todo el país. El valor práctico de esta herramienta es que le otorga a las PYMES una vía directa y rápida para conseguir liquidez, lo cual mejora de forma directa su capacidad para competir en los procesos de licitación pública. A la par del desarrollo del software, consideramos indispensable integrar un plan de capacitación, ya que identificamos que la tecnología por sí sola no será efectiva si las empresas no aprenden a utilizarla a su favor. Conclusión. Al finalizar el análisis de los datos, pudimos concluir que llevar a la práctica este sistema de tokenización es una alternativa viable y oportuna para resolver las barreras de financiamiento que enfrentaron las PYMES proveedoras del Estado peruano durante el 2024. Más que un simple avance tecnológico, comprobamos que este esquema de trabajo facilita el traslado seguro de los activos digitales, recorta los gastos operativos tradicionales y le aporta un nivel de claridad a las operaciones financieras que el sistema actual requiere con urgencia. Sin embargo, es fundamental ser realistas sobre su aplicación: el éxito del proyecto no depende exclusivamente de la plataforma. Para que el modelo funcione en el mercado, será obligatorio impulsar programas de concientización y, sobre todo, concretar alianzas estratégicas sólidas con instituciones tanto del sector público como privado que decidan respaldar esta transición digital. La tokenización de activos se vislumbra como un elemento transformador del ecosistema financiero, con un impacto positivo en el desarrollo y sostenibilidad de las MYPES que interactúan con el Estado peruano.